Har du noen gang vurdert å refinansiere boliglånet ditt? Det er ofte en god løsning i mange tilfeller, om du trenger et større lån eller ønsker andre lånebetingelser. Refinansiering av boliglån kan innebære å øke lånet, eller flytte boliglånet ditt til en annen bank. Denne artikkelen tar en nærmere titt på hva refinansiering av boliglån er og hvordan det kan brukes.
Hvorfor refinansiere boliglånet?
Ved å refinansiere boliglånet gjør du endringer på gjelden som allerede eksisterer. Du kan slå sammen to eller flere lån hvis de utgjør mindre enn 85% av verdien på boligen din. Ved å gjøre dette blir lånene slått sammen, og har en felles rente, og nedbetalingsplan. I tillegg får du samlet alle lånene dine på et sted. Oversiktlig for enkel administrering i fremtiden.
Lavere rente
I situasjoner hvor boligen din har steget i verdi, eller om du har betalt ned så mye av lånet ditt at du har lavere belåningsgrad, kan refinansiering lønne seg. Ved å refinansiere boliglånet kan du få lavere rente enn du du ville hatt uten.
Økning av boliglån som finansiering
Hvis du skulle ha behov for utbygging eller oppussing av boligen, eller rett og slett bare har behov for mer penger, kan økning av boliglånet hjelpe til med å finansiere dette. Et boliglån er blant de billigste lånene du kan få og ved å refinansiere boliglånet ditt kan du få tilgang til mer kapital.
Burde du refinansiere?
Før du flytter eller refinansierer et boliglån må du først skaffe deg en oversikt over:
- Størrelsen på gjelden din
- Hvor stort beløp du ønsker å øke lånet med
Banken vil beregne hvor mye du kan låne, men du må selv vite om du kan betjene på det nye lånet. Hvis det skulle gå ut over din levestandard er det nok i din beste interesse å vente.
Les også: Slik får du lån til refinansiering.
Bytte bank?
Det hender at den nåværende lånekostnaden er for høy i forhold til hva som tilbys ellers i markedet. I slike situasjoner kan det lønne seg å forhandle frem bedre betingelser med banken din. Om du ikke er fornøyd med betingelsene banken din kommer med, kan det være lurt å refinansiere og flytte lånet til en annen bank.
Før du kan refinansiere
Det er en liten liste med ting som du burde få unnagjort før du refinansierer et boliglån.
- Vurdere boligen din. Dette kan gjøres ved å få en megler til å komme og gjøre en ny verdivurdering. Med en ny verdivurdering vet du akkurat hvor mye egenkapital du har bundet i boligen din.
- Skaff deg oversikt over eventuelle andre lån som kan slås sammen med det nye lånet.
- Ta kontakt med banken din. De vil hjelpe deg slik at planleggingen og prosessen blir så enkel som mulig. Deretter kommer de frem til om økning av boliglån eller refinansiering er det som passer best for din situasjon.
Årsaker til at det kan være vanskelig å skaffe refinansiering
Det finnes mange grunner til at en person har mye gjeld. Noen ganger er det uforutsette hendelser, men det kan også være noe så enkelt som at noen bruker mer enn det de har råd til. Hvis du skulle ha problemer i økonomien er det oftest da du har behov for refinansiering. Hvilke årsaker kan føre til at man ikke får refinansiering?
- For lav inntekt.
- En eller flere betalingsanmerkninger.
- Du har mye forbruksgjeld- eller kreditt.
Hvis du vil ha refinansiering er du nødt til å bli kvitt inkasso og/eller betalingsanmerkninger. Disse to forsvinner dessverre ikke med mindre du har nedbetalt gjelden. Heldigvis er det en mulighet for personer som er i en slik situasjon; og det er omstartslån. Banken din tar hånd om så mye av forbruksgjelden din som de kan, og tar pant i boligen din. Med dette får du en lavere rente, som gjør det enklere for deg å betale ned lånet.
Hvis du skulle ha en lav inntekt, men har bolig med ledig sikkerhet, er det fortsatt mulighet for refinansiering. Er du i en slik situasjon er valgene boliglån, eller omstartslån. Med omstartslån kan du samle den dyre gjelden i et lån med lavere rente, og lavere månedskostnader.
Om inntekten din er alt for lav kan ingen banker gi deg lav nok rente til å håndtere lånet. Den eneste veien ut blir da gjeldsordning. Hvis du virkelig ikke er i stand til å gjøre opp gjelden må du ta kontakt med kreditorene. Det er en lang prosess hvor du er nødt til å sende en søknad med en lang liste dokumenter, etterfulgt av møter og forhandlinger. Er du heldig kan gjelden din fullstendig slettes.
For å oppsummere
I korte trekk handler refinansiering av boliglån om to ting:
- Å flytte boliglånet fra din nåværende bank til en annen som tilbyr bedre lånebetingelser.
- Øke størrelsen på boliglånet ved å slå det sammen med andre eksisterende lån.
Ved å refinansiere boliglånet kan du få lavere rente og generelt bedre betingelser enn det du hadde tidligere. Om du skulle ha for lav inntekt eller andre økonomiske problemer som hindrer din refinansiering kan du søke om omstartslån eller gjeldsordning.